Requisitos para Hipotecar mi casa
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Índice
Requisitos para Hipotecar mi casa
En México, existen diferentes instituciones que te permiten hipotecar una casa, por lo tanto, cada una tiene sus propios lineamientos para llevar a cabo el procedimiento.
Sin embargo, todas califican de forma muy silimar al aspirante. Los aspectos principales a tomar en cuenta son:
- La edad requerida es entre 18 y 65 años de edad.
- Si te encuentras trabajando en la actualidad, es importante comprobar tus ingresos con recibos de nóminas recientes. Probablemente, te soliciten estados de cuenta bancarios, tu alta ante la Secretaría de Hacienda y un estudio socioeconómico (normalmente, se realiza en tu domicio y lugar de trabajo).
En el caso de contar con un salaria variable, es bastante útil tener planes de ahorro como un soporte valido para demostrar tu puntualidad y la capacidad de pago que tienes.
- El historial crediticio: en esta se verificara tu rendimiento como acreedor eficiente en los créditos anteriores que hayas tenido y vigentes.
De la misma forma, analizar el nivel de endeudamiento que puedas tener y determinar si eres un candidato favorable o no para la hipoteca, lo cual es evaluado por un institución que corresponda.
- Luego de analizar tu nivel de endeudamiento, las instituciones verifican el monto que tienes disponible mensualmente para conocer la totalidad a financiar.
La mayoría de las entidades aprueban financiamientos tomando en cuenta la destinación del 30% de tus ingresos brutos al pago de la mensualidad.
Documentos requeridos para Hipotecar
De manera general los documentos necesarios con los cuales debes contar para poder Hipotecar tu casa son los siguientes:
- Identificación oficial vigente (INE, pasaporte, cartilla militar o cédula profesional)
- Comprobante de ingresos
- Comprobante de domicilio vigente (si tu dirección no se indica en tu identificación oficia)
- Completar y firmar la solicitud del crédiito
- Firmar la aprobación de consulta de tu historial en Buró de Crédito
Cómo Hipotecar una casa
Antes que nada, debes tener claro que utilizar el dinero de un crédito hipotecario, para algún fin que no agregue valor financiero es arriesgar innecesariamente tu patrimonio. Además, debes considerar que los plazos en los que se establecen los acuerdos son largos por lo que, de no ser invertido correctamente, se convierte en un riesgo.
Si ya has decidido obtener un crédito y no sabes cómo se hipoteca una casa, debes conocer los pasos que se requieren:
- Solicitud
De la misma manera cuando se quiere adquirir una casa, el primer paso que se debe hacer es realizar la solicitud de manera formal. La cual se puede hacer de manera presencial en el banco o por Internet.En ambos casos la institución solicitará que se otorguen algunos datos.
- Evaluación
Según la información que se les sea proporcionada a dicha entidad bancaria que usted seleccione, se realizara un estudio en el cual se revisara el historial crediticio, la calidad en el burro, ingresos mensuales y sobre todo se evaluará la cantidad que te pueden prestar según el costo de la vivienda.
- Resultado
Una vez que ya se hayan realizado los cálculos, te informarán el detalle total del préstamo que se está solicitando, que incluyen el monto total y duración del préstamo, la mensualidad a la cual se les sumara los intereses y los seguros que serán incluidos, así también como la CAT y la tasa de interés.
Qué es un Hipoteca
La hipoteca es cuando un banco de su preferencia se encargara de prestarle dinero para poder que se pueda adquirir, se construya o remodeles aluna vivienda.
El crédito hipotecario es un tipo de crédito valga la redundancia en el cual el banco como hemos mencionado al comienzo de su preferencia o la institución financiera te hará un préstamo con la condición de que lo devuelvas la suma que se te fue prestada y en la cual dejes como garantía de pago alguna propiedad que temas, como por ejemplo tu casa.
Dado que los montos de los préstamos son muy altos, las entidades bancarias te otorgan plazos muy largos para devolverlo. Estos pueden tener una duración de entre 5 y 20 años.
Qué Bancos Hipotecan casas en México
Por tasa de interés:
(La más baja que cada banco propone financieramente en sus diversos esquemas)
El mejor banco es el que menor tasa de interés hipotecario ofrece y más beneficios tiene para ti, adicional considera aumentar el enganche y pagar los gastos como costos notariales para disminuir el monto total a financiar todo esto te ayuda a pagar menos mensualidad.
Cuánto tiempo dura una Hipoteca
El pago de una hipoteca toma un tiempo considerable. La mayoría de las instituciones financieras ofrecen plazos entre 7 y 30 años y cada uno tiene influencia sobre el porcentaje de interés que proporcionan. Evidentemente, entre más largo sea el plazo que selecciones, mayor será la tasa de interés a pagar.
Al terminar el acuerdo, luego de que se hayan cubierto todos los plazos establecidos y no haya adeudo, se expedirá el Certificado de Libertad de Gravamen que expondrá la situación jurídica del inmueble, es decir, demuestra que no presenta ningún adeudo y que todo el trámite ha sido completado de manera legal.
En realidad, todo el proceso sobre cómo funcionan los créditos hipotecarios es similar en la mayoría de las instituciones financieras. Lo que se debe analizar detenidamente es cada elemento que interviene en él y tomar una decisión favorable en cada caso.
Referencia económica de un crédito hipotecario
Los créditos se conceden en divisas: pesos, dólares, euros, etcétera. Los créditos hipotecarios se pueden otorgar en diferente referencia económica:
- Pesos mexicanos. Unidad que utilizamos y con la que está evaluado el precio del inmueble que comprarás.
- UDIS (Unidad de Inversión). Es una medida que se ofrece con tasas de interés bajas para la compraventa de inmuebles. Tiene un valor diferente al peso, pero se determina a través de éste y la inflación.
- UMA (Unidad de Medida y Actualización). Referencia que deslinda a los salarios mínimos en el cálculo del saldo de los créditos hipotecarios. Varía respecto a la inflación.
Antes de solicitar un crédito hipotecario, lo recomendable es hacer una comparación para determinar la mejor opción por costo y beneficio, y según las necesidades personales.
“Una hipoteca representa un gran compromiso puesto que la casa misma es la que garantizará tu responsabilidad de pago, cualquier incumplimiento puede poner en riesgo el patrimonio de una persona”, indicó Karim Goudiaby, director general de Vivanuncios.
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